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キャッシュレス決済を店舗に導入するとき、特に気になるのが「決済手数料」ではないでしょうか。
「キャッシュレス決済の手数料はいくら？」
「手数料が安いサービスを選びたい」
「個人事業主でも導入しやすいキャッシュレス決済は？」
など、導入前に費用を比較している方も多いでしょう。
キャッシュレス決済では、売上に対して一定割合の決済手数料が発生するのが一般的です。
ただし、実際の負担を比較するときは、決済手数料だけでなく、月額料金・端末費用・振込条件・対応している決済方法などを含めて判断することが重要です。
この記事では、キャッシュレス決済の手数料の仕組みや相場、計算方法、手数料を安く抑えるポイント、店舗・個人事業主がサービスを選ぶ際の注意点をわかりやすく解説します。
店舗向けキャッシュレス決済サービスの選び方も紹介するので、自店舗に合ったサービスを比較する際の参考にしてください。
手数料や導入コストが気になる方は、
キャッシュレス決済サービスを比較してみましょう。
キャッシュレス決済の手数料とは？
キャッシュレス決済の手数料とは、クレジットカードや電子マネー、QRコードなどで決済された際に、加盟店側が決済事業者などへ支払う費用です。
たとえば10,000円の会計に対して決済手数料率が3％だった場合、単純計算では300円の決済手数料が発生します。
1回あたりでは小さな金額に見えても、キャッシュレス決済の売上が増えるほど店舗側の負担も大きくなります。
そのため、キャッシュレス決済を導入するときは、決済手数料率と店舗の売上規模をあわせて確認することが大切です。
キャッシュレス決済で発生する主な費用
キャッシュレス決済の導入で確認したいのは、決済手数料だけではありません。
| 費用 | 内容 |
|---|---|
| 決済手数料 | 決済金額に応じて発生する費用 |
| 初期費用 | 契約・導入時に発生する費用 |
| 月額料金 | サービス利用にかかる固定費 |
| 決済端末費用 | カードリーダーなどの端末費用 |
| 振込手数料 | 売上金を口座へ振り込む際に発生する場合がある費用 |
| オプション料金 | 追加機能などを利用する場合の費用 |
決済手数料が安くても、月額料金や端末費用などを含めると総コストが高くなる場合があります。
そのため、決済手数料率だけではなく、店舗が最終的に負担する総コストで比較することが重要です。
キャッシュレス決済の手数料相場はどのくらい？
キャッシュレス決済の手数料は、利用するサービス・決済方法・ブランド・契約条件などによって異なります。
そのため、「キャッシュレス決済なら一律○％」というわけではありません。
クレジットカード・QRコード決済・電子マネーなど、それぞれの条件を確認しましょう。
クレジットカード決済
Visa・Mastercard・JCB・American Expressなどを利用する決済方法です。
同じキャッシュレス決済サービスでも、カードブランドや契約条件によって決済手数料率が異なる場合があります。
QRコード決済
PayPay・d払い・楽天ペイ・au PAYなど、スマートフォンを使って支払う決済方法です。
サービスによって対応ブランドや料金体系が異なるため、決済手数料とあわせて確認しましょう。
電子マネー決済
交通系電子マネーやiD、QUICPayなどを利用する決済方法です。
店舗の客層によって利用されやすい決済方法は異なります。
手数料の安さだけではなく、自店舗のお客様が利用する決済方法に対応しているかも重要です。
キャッシュレス決済の手数料一覧で比較したい項目
キャッシュレス決済サービスを比較するときは、手数料率だけを一覧にするのではなく、店舗運営に必要な費用や条件まで確認しましょう。
| 比較項目 | 確認したいポイント |
|---|---|
| 決済手数料 | 決済方法・ブランドごとの料率 |
| 初期費用 | 導入時に費用が必要か |
| 月額料金 | 毎月固定費が発生するか |
| 端末費用 | 購入・レンタルなどの条件 |
| 振込条件 | 振込手数料や入金回数 |
| 対応決済 | カード・電子マネー・QRコードなど |
| 操作性 | スタッフが使いやすいか |
| POSレジ連携 | レジとの連携が可能か |
| サポート | 導入後のサポート体制 |
小規模店舗では月額料金などの固定費、大きな売上がある店舗では決済手数料率の違いが総コストに影響しやすくなります。
自店舗の規模に合わせて比較することが大切です。
キャッシュレス決済の手数料はいくら？計算方法を解説
キャッシュレス決済を導入すると、実際にどのくらいの手数料が発生するのでしょうか。
基本的な計算方法は次のとおりです。
キャッシュレス決済額 × 決済手数料率 ＝ 決済手数料
たとえば10,000円の決済に対して手数料率が3％なら、10,000円 × 3％ ＝ 300円となります。
店舗全体の負担を確認するときは、1回の会計ではなく、月間のキャッシュレス売上を使って計算するとわかりやすくなります。
売上別にキャッシュレス決済手数料をシミュレーション
仮に決済手数料率を3％として計算してみましょう。
| 月間キャッシュレス売上 | 月間手数料 | 年間手数料 |
|---|---|---|
| 30万円 | 9,000円 | 108,000円 |
| 50万円 | 15,000円 | 180,000円 |
| 100万円 | 30,000円 | 360,000円 |
| 300万円 | 90,000円 | 1,080,000円 |
| 500万円 | 150,000円 | 1,800,000円 |
※決済手数料率を一律3％と仮定した単純計算です。実際の料金はサービス・決済方法・ブランド・契約条件などによって異なります。
売上規模が大きくなるほど、小さな手数料率の違いでも年間の負担額に差が生じます。
キャッシュレス決済の手数料率が違うと年間コストはどのくらい変わる？
月間100万円をキャッシュレス決済で受け取る店舗を例に比較してみましょう。
| 決済手数料率 | 月間手数料 | 年間手数料 |
|---|---|---|
| 2.5％ | 25,000円 | 300,000円 |
| 3.0％ | 30,000円 | 360,000円 |
| 3.5％ | 35,000円 | 420,000円 |
2.5％と3.5％では、単純計算で年間12万円の差になります。
月間300万円なら、その差は年間36万円です。
キャッシュレス売上が増えるほど、わずかな手数料率の差も無視できなくなります。
ただし、手数料率が低いサービスでも月額料金や端末費用などが発生する場合があります。
決済手数料だけではなく、固定費まで含めた年間総コストで比較しましょう。
キャッシュレス決済の手数料が安いサービスを選ぶポイント
キャッシュレス決済は、手数料率だけでなく、月額料金や端末費用、対応している決済方法などもサービスによって異なります。
店舗の売上規模や利用目的に合わせて、複数のサービスを比較することが大切です。
決済手数料だけで比較しない
「決済手数料○％」という数字だけで判断するのではなく、月額料金や端末費用なども確認しましょう。
特にキャッシュレス売上がまだ少ない店舗の場合、決済手数料率よりも固定費の影響が大きくなる可能性があります。
店舗の売上でシミュレーションする
月間のキャッシュレス売上を想定し、実際にいくら手数料が発生するのか計算してみましょう。
月額だけでなく年間まで計算すると、サービスごとのコスト差を把握しやすくなります。
必要な決済方法に対応しているか確認する
手数料が安くても、お客様が使いたい決済方法に対応していなければ利便性が下がってしまいます。
クレジットカード・電子マネー・QRコードなど、自店舗で必要な決済方法を整理しておきましょう。
入金条件を確認する
キャッシュレス決済では、売上がその場で銀行口座へ入金されるわけではありません。
入金回数や振込条件などもサービスによって異なるため、資金繰りを考えるうえでも確認しておきたいポイントです。
キャッシュレス決済の手数料を無料にできる？
キャッシュレス決済サービスでは、「初期費用無料」「月額料金無料」「端末代無料」といったプランやキャンペーンが用意される場合があります。
ただし、「無料」と書かれていても、すべての費用が0円とは限りません。
たとえば、
・初期費用が無料
・月額料金が無料
・端末代が無料
・振込手数料が無料
であっても、決済金額に応じた決済手数料が発生する場合があります。
「無料」という言葉だけで判断せず、何の費用が無料なのかを確認しましょう。
店舗にキャッシュレス決済を導入するメリット
決済手数料というコストが発生しても、キャッシュレス決済を導入するメリットはあります。
お客様が支払い方法を選びやすくなる
現金だけでなく、クレジットカード・電子マネー・QRコードなどに対応することで、お客様が希望する方法で支払いしやすくなります。
会計業務を効率化しやすい
現金の受け渡しが減ることで、お釣りの準備や現金管理などの負担軽減につながります。
POSレジと連携できるサービスであれば、会計から売上管理まで効率化しやすくなります。
エステサロンでキャッシュレス決済とPOSレジをまとめて活用したい方は、店舗に必要な機能や連携方法も比較しておきましょう。
→ エステサロン向けPOSレジおすすめ比較を見る
現金を持たないお客様にも対応できる
キャッシュレス決済を日常的に利用するお客様にも対応できます。
複数の支払い方法を用意することで、希望する決済方法が使えないことによる販売機会の損失を防ぎやすくなります。
個人事業主がキャッシュレス決済を選ぶポイント
個人事業主や小規模店舗では、決済手数料だけでなく「固定費」も重要です。
キャッシュレス売上がまだ少ない場合、決済手数料率が多少低くても、月額料金が高ければ総コストが大きくなる可能性があります。
特に確認したいのは、
・月額料金
・決済手数料
・端末費用
・振込条件
・対応している決済方法
・店舗での操作性
です。
現在の売上だけでなく、今後キャッシュレス決済の割合が増えた場合も考えて比較しましょう。
業種によってキャッシュレス決済の選び方は変わる
店舗の業種によって、キャッシュレス決済で重視したいポイントは異なります。
美容室・エステサロン
美容室やエステサロンでは、客単価や顧客層を考えながら必要な決済方法を選びましょう。
クレジットカードだけでなく、POSレジや売上管理との連携なども確認しておくと店舗運営を効率化しやすくなります。
飲食店
飲食店では、対応している決済方法だけでなく会計スピードも重要です。
ランチタイムなど会計が集中する店舗では、スタッフが操作しやすい決済端末かどうかも確認しましょう。
小売店
小売店では、クレジットカード・電子マネー・QRコードなど複数の支払い方法を利用するお客様が想定されます。
店舗の顧客層を確認して、必要性の高い決済方法に対応しているサービスを選びましょう。
個人経営・小規模店舗
個人経営の店舗では、決済手数料だけでなく月額料金などの固定費も重要です。
キャッシュレス売上がまだ少ない場合は、固定費まで含めた年間コストを計算して比較しましょう。
店舗向けキャッシュレス決済サービスを比較するときのポイント
店舗向けキャッシュレス決済サービスには、それぞれ料金体系や対応している決済方法、端末の仕様などに違いがあります。
今後複数のサービスを比較するときは、次の項目を確認すると選びやすくなります。
| 比較ポイント | 確認内容 |
|---|---|
| 決済手数料 | 自店舗で利用する決済方法の料率 |
| 月額料金 | 固定費が発生するか |
| 端末 | 端末費用・持ち運びやすさなど |
| クレジットカード | 必要なブランドに対応しているか |
| 電子マネー | 交通系・iD・QUICPayなどへの対応 |
| QRコード決済 | PayPayなど必要な決済への対応 |
| 入金 | 入金サイクルや振込条件 |
| POSレジ | 利用中・導入予定のPOSとの連携 |
| サポート | 導入・運用時のサポート |
「一番手数料が安いサービス」ではなく、自店舗の売上・客層・必要な決済方法に合ったサービスを選ぶことが重要です。
店舗向けキャッシュレス決済ならPAYGATEも比較しよう
現在、店舗向けキャッシュレス決済を検討している方は、「PAYGATE」も比較候補のひとつです。
PAYGATEは、クレジットカード・電子マネー・QRコード／バーコード決済など、複数のキャッシュレス決済に対応したサービスです。
店舗でさまざまな支払い方法に対応したい場合は、決済手数料だけでなく、対応している決済方法や端末の使いやすさなども含めて比較してみましょう。
PAYGATEで対応している主な決済方法
PAYGATEでは、契約内容などによって異なる場合がありますが、クレジットカード・電子マネー・QRコード／バーコード決済に対応しています。
クレジットカードではVisa・Mastercard・JCB・American Expressなど、電子マネーでは交通系電子マネー・iD・QUICPayなど、QRコード決済ではPayPay・d払い・楽天ペイ・au PAYなどが対応ブランドとして案内されています。
複数の決済方法をまとめて導入したい店舗では、比較候補にしやすいサービスです。
※対応ブランドや利用条件は変更される場合があります。申し込み前に最新情報をご確認ください。
PAYGATEはこんな店舗に向いている
PAYGATEは、次のような店舗で比較候補になります。
・クレジットカードだけでなく幅広い決済方法に対応したい
・電子マネーやQRコード決済も導入したい
・店舗のキャッシュレス化を進めたい
・複数の決済方法をまとめて導入したい
・POSレジとの連携も検討している
決済手数料の安さだけでなく、店舗で必要な決済方法をまとめて利用できるかという視点でも比較してみましょう。
STORES 決済｜初期費用や固定費を抑えて導入したい店舗に
STORES 決済は、クレジットカードをはじめ、電子マネーやQRコード決済などに対応できるキャッシュレス決済サービスです。
キャッシュレス決済を導入するときは、決済手数料だけでなく、初期費用・月額料金・決済端末にかかる費用まで含めて比較することが大切です。
STORES 決済は、小規模店舗や個人事業主など、導入時のコストをできるだけ抑えながらキャッシュレス決済を始めたい場合にも比較候補になります。
特に、次のような店舗はチェックしてみましょう。
- キャッシュレス決済の導入コストを抑えたい
- 決済手数料だけでなく固定費も比較したい
- クレジットカード以外の決済方法にも対応したい
- 個人店舗・小規模店舗で導入を検討している
- STORES レジとの連携も視野に入れている
サービスを選ぶ際は、現在の売上規模や利用したい決済方法を整理し、PAYGATEなどほかのサービスと年間の総コストで比較すると選びやすくなります。
初期費用や毎月のコストも含めて比較したい方は、STORES 決済の料金・導入条件を確認してみてください。
BeautyPayもキャッシュレス決済の比較候補に
BeautyPayを検討している店舗向けに、手数料だけでなく、初期費用や月額料金、対応している決済方法、入金条件なども含めて比較してみましょう。
キャッシュレス決済は、決済手数料の安さだけで選ぶのではなく、店舗の売上規模や利用したい決済方法に合っているかを確認することが大切です。
SquareやPAYGATEなど他のキャッシュレス決済サービスと条件を比較しながら、自店舗に合うサービスを選びましょう。
楽天ポイントも活用したいなら楽天ペイ
楽天ペイは、クレジットカード・電子マネー・QRコード決済に対応した店舗向けキャッシュレス決済サービスです。
月額0円から利用できるプランがあり、楽天ポイントの利用・付与にも対応しています。
また、楽天銀行を入金先に指定すると、条件に応じて翌日入金にも対応するため、資金繰りを重視する美容室やサロンにもおすすめです。
楽天ポイントへの対応や入金サイクルを重視するなら、楽天ペイも比較してみましょう。
初期費用・固定費を抑えたいならSquareも比較
Squareは、初期費用・月額固定費0円から利用できるキャッシュレス決済サービスです。決済が発生したときに手数料がかかる仕組みで、振込手数料も無料となっています。
対面決済の手数料は**2.5％〜**で、年間キャッシュレス決済額3,000万円未満の事業者が主要カードブランドの対面決済を利用する場合などに2.5％が適用されます。条件に当てはまらない場合は、3.25％〜または個別料金となるため、導入前に適用条件を確認しておきましょう。
また、Square POSレジは無料で利用でき、キャッシュレス決済と売上管理をまとめやすいのも特徴です。月額固定費をできるだけ抑えたい個人事業主や小規模店舗なら、PAYGATEとあわせて比較しておくと選びやすいでしょう。
キャッシュレス決済の手数料を抑える方法
キャッシュレス決済の手数料は、サービスの選び方や料金プランによって店舗の負担が変わります。決済手数料率だけを見るのではなく、固定費や利用する決済方法も含めて、総コストを抑える方法を確認していきましょう。
複数のサービスを比較する
キャッシュレス決済サービスによって、決済手数料や料金体系は異なります。
1社だけで決めず、複数サービスの条件を比較しましょう。
自店舗に必要な決済方法を整理する
すべての決済ブランドが必要とは限りません。
店舗の顧客層や現在利用されている支払い方法を確認して、必要性の高い決済方法を整理しましょう。
固定費まで含めて年間コストを計算する
月額料金が発生する場合は、年間にすると負担額も大きくなります。
比較するときは、決済手数料＋月額料金＋端末費用＋その他の費用という考え方で総コストを計算しましょう。
売上が増えたら定期的に見直す
店舗の売上やキャッシュレス決済比率は変化します。
開業当初は固定費の安さを重視していても、キャッシュレス売上が増えれば決済手数料率の違いが重要になる場合があります。
定期的に契約内容を見直しましょう。
キャッシュレス決済を導入する前のチェックリスト
キャッシュレス決済サービスを比較するときは、次の項目を確認しておきましょう。
□ 決済手数料はいくらか
□ 初期費用はかかるか
□ 月額料金はかかるか
□ 決済端末の費用はいくらか
□ 必要なクレジットカードブランドに対応しているか
□ 電子マネーに対応しているか
□ QRコード決済に対応しているか
□ 入金サイクルは店舗運営に合っているか
□ 振込に関する費用や条件はどうか
□ POSレジと連携できるか
□ サポート体制は整っているか
すべての項目で最安のサービスを探す必要はありません。
店舗で利用される決済方法や毎月のキャッシュレス売上を考えながら、必要な機能とコストのバランスが取れたサービスを選ぶことが重要です。
現在はPAYGATEを含め、自店舗の条件に合うキャッシュレス決済サービスを比較してみましょう。
キャッシュレス決済の手数料に関するよくある質問
キャッシュレス決済の手数料について、店舗や個人事業主が導入前に疑問を持ちやすいポイントをまとめました。サービスを比較・検討する際の参考にしてください。
キャッシュレス決済の手数料は誰が払う？
基本的には、キャッシュレス決済サービスを導入している加盟店側が契約条件に基づいて負担します。
具体的な料金や条件はサービスによって異なるため、契約前に確認しましょう。
キャッシュレス決済の手数料が安いサービスを選べばいい？
決済手数料率は重要ですが、それだけで判断するのは避けた方がよいでしょう。
月額料金・端末費用・振込条件・対応している決済方法などを含めた総コストで比較することが大切です。
キャッシュレス決済の手数料は経費にできる？
事業上必要なキャッシュレス決済で発生した決済手数料は、一般的には事業に関する費用として会計処理されます。
具体的な勘定科目や税務処理については、取引内容などによって異なる場合があるため、税理士などの専門家に確認してください。
個人事業主でもキャッシュレス決済を導入できる？
個人事業主が申し込めるキャッシュレス決済サービスもあります。
審査や申し込み条件はサービスによって異なるため、導入前に確認しましょう。
キャッシュレス決済の手数料以外にも費用はかかる？
サービスによっては、初期費用・月額料金・端末費用・振込手数料・オプション料金などが発生する場合があります。
決済手数料だけでなく、料金体系全体を確認することが重要です。
店舗ではどのキャッシュレス決済に対応すればいい？
店舗の業種や顧客層によって異なります。
クレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済の利用が多い店舗では、複数の決済方法に対応できるサービスを比較するとよいでしょう。
まとめ｜キャッシュレス決済の手数料は総コストで比較しよう
キャッシュレス決済を選ぶうえで、決済手数料は重要な比較ポイントです。
しかし、実際に店舗が負担する費用は決済手数料だけではありません。
決済手数料・月額料金・端末費用・振込条件・対応している決済方法などを総合的に比較することが大切です。
また、キャッシュレス売上が増えるほど、小さな手数料率の違いでも年間コストに差が生じます。
月間のキャッシュレス売上から実際の手数料をシミュレーションしたうえで、自店舗に合ったサービスを比較しましょう。
現在は、クレジットカード・電子マネー・QRコード／バーコード決済などに対応している「PAYGATE」も店舗向けサービスの比較候補のひとつです。
今後ほかのキャッシュレス決済サービスも含めて、手数料の安さだけではなく、店舗に必要な決済方法・固定費・使いやすさまで比較して選ぶことが重要です。
店舗のキャッシュレス決済を見直したい方へ
キャッシュレス決済は、手数料の安さだけでなく、対応している決済方法や端末の使いやすさ、毎月のコストまで含めて比較することが大切です。
「クレジットカードだけでなく、電子マネーやQRコード決済にも対応したい」
「店舗の支払い方法をまとめてキャッシュレス化したい」
という方は、PAYGATEも比較候補に入れてみてください。
PAYGATEなら、クレジットカード・電子マネー・QRコード／バーコード決済など、店舗で利用されるさまざまなキャッシュレス決済に対応しています。
自店舗に必要な決済方法や利用条件を確認したうえで、導入を検討してみましょう。
店舗に合ったキャッシュレス決済を選ぶためにも、まずはPAYGATEの最新の料金・対応決済・導入条件を確認してみてください。
店舗に合ったキャッシュレス決済を選ぶために、
料金やサービス内容をチェックしてみましょう。
